打造一流数字生态银行

　　总资产由1993年最初成立时的87.5亿元增长到2018年6月末的60917.59亿元，增长696倍；营业收入从1993年末建行之初的3.37亿元增长到2017年末的1686亿元，增长500倍；净利润从1993年的1.3亿元增长到2017年的542.4亿元，增长416倍，年均复合增长率接近30%……缔造这份靓丽业绩的是上海的国资系骨干金融企业浦发银行。如今的浦发银行，已经架构起全国性国际化商业银行的经营服务格局。

　　浦发银行党委副书记、副董事长、行长刘信义日前接受记者专访时表示，浦发银行成立以来不断创新突破，持续提升自身金融服务能力，用25年时间取得了股份制银行平均30年发展才能取得的成就。未来对标国际先进银行标准，将围绕“以客户为中心，科技引领，打造一流数字生态银行”的战略目标，加大创新转型力度，打造高效率、高品质、高质量的金融服务样板，将“浦发银行”品牌和“新思维、心服务”品牌主张塑造成具有行业标杆地位的旗舰型高端服务品牌。

　　让科技金融创新应用真正落地

　　人工智能、云计算、大数据、区块链等“黑科技”正改变着各行各业的形态，银行也不例外。如今的银行已经迈入数字金融新时代，浦发银行的科技金融应用更是走在了前沿。无界开放银行、远程智能银行、智能柜台、智能APP等等，浦发银行近年来推出了诸多令市场耳目一新的智能银行新形态。

　　“其实金融机构是金融科技应用最为广泛的机构，我们大力推进服务渠道的智能化转型，VTM（远程智能银行）交易笔数同比增长124%，零售业务自助渠道分流率增至83%，在业内首推智能柜台i-Counter，可以替代完成人工柜台90%的功能。空中营业厅智能服务占比达86.7%。”刘信义说。

　　数据显示，截至2018年8月末，浦发银行完成智能化网点换新建设186家，完成223家网点的去高柜试点。

　　据刘信义介绍，在科技金融上，浦发银行除了加快创新布局外，还积极推进数字赋能。

　　比如，深入各类“互联网+”场景，强化线上线下全渠道营销。目前已与中国移动、阿里巴巴、腾讯等46家企业开展合作，为超过500万的B端或者C端的客户提供便利服务。用科技将金融融入合作方的服务场景中，打造“通信+金融”、“消费+金融”、“社交+金融”的服务模式。“我们与阿里腾讯开展的合作，累计发放小额贷款3600亿元，目前余额有860多亿元，满足了客户的应急需要。”

　　此外，浦发银行还联合百度、华为、科大讯飞、中国移动等成立了五大创新实验室，加强对智能交互、5G等前沿技术的应用研究，也构建了更加开放的、共赢的跨界合作的生态圈。

　　在零售业务领域，浦发银行2016年就在业内率先推出了智能投顾，为用户一键资产诊断，推荐理财、基金等财富产品，可一键下单交易，至今已累计为200万用户提供服务，交易量近113亿元。运用大数据技术创新7×24小时在线申请、在线审批、在线授信的“浦银点贷”消费金融产品，已累计服务近1446万用户，余额近856亿元。

　　风控对银行至关重要，浦发银行用大数据技术对碎片化数据进行收集处理，从多维度对用户的异常交易行为进行科学诊断，将反欺诈模型嵌入各类金融应用场景，实现对高风险交易的实时拦截，欺诈损失率控制在低于百万分之一的领先水平。

　　浦发银行近期还发布了银行业内首个科技金融服务平台，借助金融科技有效提升科技领域投融资对接的效率，实现了生态圈模式的数字化提升。“我们将突破传统的物理网点，还有手机APP局限性，开放产品和服务，潜入到各个合作伙伴的平台上。”刘信义表示，该平台向科技生态链的核心主体合作对象开放。

　　据介绍，浦发银行API Bank无界开放银行不再是单纯的技术平台，API就像“连接器”，把金融与各行业连接起来，构成一个开放共享、共建共赢的生态圈。浦发银行将基于API技术，打造金融科技创新平台，塑造全新的API Bank无界开放银行的业务模式和经营理念，推动银行产品、服务全面升级。

　　结合物联网、人工智能、AR/VR（增强现实/虚拟现实）等技术的应用，浦发银行API Bank无界开放银行在传统金融服务的基础上，还能主动感知客户的场景和潜在需求，提供更有温度的服务。例如，当客户在网站预订机票或酒店时，会根据客户偏好主动提供分期、信用调额、保险套餐等产品，还可感知客户位置，实时推荐周边优惠商户，航班延误信息等实用信息。

　　零售转型显成效

　　银行净息差收窄、监管趋严的背景下，当前银行都在发力零售业务。而在科技金融的助力下，因为布局早，浦发银行的零售转型走在了行业前列。

　　刘信义表示，随着“调结构、降风险、强内控”战略的扎实推进，浦发银行的业务和收入能力不断优化，在业务结构和收入结构方面重在增加零售收入的贡献，增加非利息收入贡献，零售业务贡献度也显著提升。

　　数据显示，2018年上半年浦发银行零售业务净收入实现同比增长22.85%，零售业务板块收入占比突破了40%，首度成为浦发银行第一大收入来源。具体来看，浦发银行零售业务通过数字化完善客户分层分类服务体系，夯实细分客群基础，深耕权益平台，以满足各类客群差异化需求。截至2018年6月末，零售客户达4673.30万户，较年初增长247.21万户。

　　“零售转型，其实也是契合了产业升级、经济发展动力转换的需要。现在消费拉动已经是三驾马车里最大的，我们银行在服务于消费，服务于居民的过程中，本身也是服务于实体经济，服务于经济社会的发展，正因此浦发银行要加强零售的发展。从国际上来看，零售服务在商业银行的占比也都远高于我们国内商业银行的占比。”刘信义说。

　　浦发银行的零售转型何以走在行业前列？刘信义表示：“浦发银行在发展零售方面找了一条和其他同业不完全一样，但又值得借鉴的一条道路。最近几年赶上了一个互联网的时代，赶上了金融科技发展应用的一个好机遇。浦发银行主要是通过数字化的手段和渠道，加快了零售业务的发展。这个是浦发与其他同业所不同的路径。在这方面，浦发在同业当中是走得比较早的，见效也是比较快的。”

　　刘信义举例称，比如通过数字化手段，浦发银行在信用卡业务发展上，过去的两年里取得了突破性的进展，今年又在消费信贷和小微企业的服务方面有较大突破，客户的获客和服务基本上都是在线上完成的。

　　新时代金融业高质量发展排头兵

　　将科技金融创新应用真正落地，浦发银行是金融创新的弄潮儿。实际上，浦发银行从诞生之初就有着创新的烙印。25年前，浦发银行在浦东开发开放的改革大潮当中诞生，在一些重要的时期和关键节点，浦发银行都及时抓住了有利机遇，既服务了国家战略、地方经济社会发展，也实现了自己又好又快的发展。刘信义表示，“现在我们又面临着上海着力构建新时代发展战略优势的关键时期，我们如何把握好和利用好这个战略机遇？这对浦发银行的高质量可持续发展具有重要意义。”

　　据悉，对标上海打响“四大品牌”的各项目标和举措，浦发银行结合自身转型的发展实际，研究制定了具体推进落实的工作方案和责任分工表。

　　“具体来说，我们的总体目标是对标国际最高标准、最好水平，积极打响上海四大品牌的同时，加快实现浦发银行自身的高质量发展。到2020年，我们要实现浦发银行支持上海打响四大品牌服务的能力显著提升。作为新时代金融业高质量发展排头兵的辐射带动作用显著增强，标杆引领效应能够显著扩大。”刘信义说。

　　刘信义举例道，比如在支持上海服务方面，到2020年，浦发银行在银行间市场业务，贵金属交易市场中的业务量要位居银行同业第一位。在上海地区为服务业发展提供的融资等各类金融服务要在市场当中位居前列。浦发银行自身在全球银行品牌价值榜排名要进一步提升，一流数字生态银行建设要取得重大进展等等。

　　近年来，浦发银行在要素市场、科创金融、自贸金融、跨境金融等领域形成了自身特色。例如，充分发挥总部在上海的区位优势，深度参与上海全球科创中心建设，打造了一体化科技金融专营体系。迄今，浦发银行已建立由1个总行科技金融中心、6家分中心、8家科技支行和38家特色支行构成的科技金融专业化经营模式。

　　在跨境金融领域，浦发银行发挥境内外、投商行一体化服务优势，在项目融资、债券发行等方面为客户“走出去”提供多元化、综合化金融服务。

　　随着上海服务整个在全球辐射力度和影响力的大幅提升，刘信义认为，浦发银行未来的服务和发展空间会更大，担任的使命和责任也更加重要。“应该说，我们通过这么多年的努力，在经营业态上实现了由中小型银行向大中型银行跨越，由单一资金中介的传统商业银行向提供全面金融服务的金融集团的突破，形成了以银行为主体的集团化发展格局。下一步，浦发银行将不断强化自身品牌建设，提升浦发银行辐射带动能力，促进‘上海服务’品质提升，增强‘上海服务’的全国辐射度。”