打造一流數字生態銀行

　　總資產由1993年最初成立時的87.5億元增長到2018年6月末的60917.59億元，增長696倍﹔營業收入從1993年末建行之初的3.37億元增長到2017年末的1686億元，增長500倍﹔淨利潤從1993年的1.3億元增長到2017年的542.4億元，增長416倍，年均復合增長率接近30%……締造這份靚麗業績的是上海的國資系骨干金融企業浦發銀行。如今的浦發銀行，已經架構起全國性國際化商業銀行的經營服務格局。

　　浦發銀行黨委副書記、副董事長、行長劉信義日前接受記者專訪時表示，浦發銀行成立以來不斷創新突破，持續提升自身金融服務能力，用25年時間取得了股份制銀行平均30年發展才能取得的成就。未來對標國際先進銀行標准，將圍繞“以客戶為中心，科技引領，打造一流數字生態銀行”的戰略目標，加大創新轉型力度，打造高效率、高品質、高質量的金融服務樣板，將“浦發銀行”品牌和“新思維、心服務”品牌主張塑造成具有行業標杆地位的旗艦型高端服務品牌。

　　讓科技金融創新應用真正落地

　　人工智能、雲計算、大數據、區塊鏈等“黑科技”正改變著各行各業的形態，銀行也不例外。如今的銀行已經邁入數字金融新時代，浦發銀行的科技金融應用更是走在了前沿。無界開放銀行、遠程智能銀行、智能櫃台、智能APP等等，浦發銀行近年來推出了諸多令市場耳目一新的智能銀行新形態。

　　“其實金融機構是金融科技應用最為廣泛的機構，我們大力推進服務渠道的智能化轉型，VTM（遠程智能銀行）交易筆數同比增長124%，零售業務自助渠道分流率增至83%，在業內首推智能櫃台i-Counter，可以替代完成人工櫃台90%的功能。空中營業廳智能服務佔比達86.7%。”劉信義說。

　　數據顯示，截至2018年8月末，浦發銀行完成智能化網點換新建設186家，完成223家網點的去高櫃試點。

　　據劉信義介紹，在科技金融上，浦發銀行除了加快創新布局外，還積極推進數字賦能。

　　比如，深入各類“互聯網+”場景，強化線上線下全渠道營銷。目前已與中國移動、阿裡巴巴、騰訊等46家企業開展合作，為超過500萬的B端或者C端的客戶提供便利服務。用科技將金融融入合作方的服務場景中，打造“通信+金融”、“消費+金融”、“社交+金融”的服務模式。“我們與阿裡騰訊開展的合作，累計發放小額貸款3600億元，目前余額有860多億元，滿足了客戶的應急需要。”

　　此外，浦發銀行還聯合百度、華為、科大訊飛、中國移動等成立了五大創新實驗室，加強對智能交互、5G等前沿技術的應用研究，也構建了更加開放的、共贏的跨界合作的生態圈。

　　在零售業務領域，浦發銀行2016年就在業內率先推出了智能投顧，為用戶一鍵資產診斷，推薦理財、基金等財富產品，可一鍵下單交易，至今已累計為200萬用戶提供服務，交易量近113億元。運用大數據技術創新7×24小時在線申請、在線審批、在線授信的“浦銀點貸”消費金融產品，已累計服務近1446萬用戶，余額近856億元。

　　風控對銀行至關重要，浦發銀行用大數據技術對碎片化數據進行收集處理，從多維度對用戶的異常交易行為進行科學診斷，將反欺詐模型嵌入各類金融應用場景，實現對高風險交易的實時攔截，欺詐損失率控制在低於百萬分之一的領先水平。

　　浦發銀行近期還發布了銀行業內首個科技金融服務平台，借助金融科技有效提升科技領域投融資對接的效率，實現了生態圈模式的數字化提升。“我們將突破傳統的物理網點，還有手機APP局限性，開放產品和服務，潛入到各個合作伙伴的平台上。”劉信義表示，該平台向科技生態鏈的核心主體合作對象開放。

　　據介紹，浦發銀行API Bank無界開放銀行不再是單純的技術平台，API就像“連接器”，把金融與各行業連接起來，構成一個開放共享、共建共贏的生態圈。浦發銀行將基於API技術，打造金融科技創新平台，塑造全新的API Bank無界開放銀行的業務模式和經營理念，推動銀行產品、服務全面升級。

　　結合物聯網、人工智能、AR/VR（增強現實/虛擬現實）等技術的應用，浦發銀行API Bank無界開放銀行在傳統金融服務的基礎上，還能主動感知客戶的場景和潛在需求，提供更有溫度的服務。例如，當客戶在網站預訂機票或酒店時，會根據客戶偏好主動提供分期、信用調額、保險套餐等產品，還可感知客戶位置，實時推薦周邊優惠商戶，航班延誤信息等實用信息。

　　零售轉型顯成效

　　銀行淨息差收窄、監管趨嚴的背景下，當前銀行都在發力零售業務。而在科技金融的助力下，因為布局早，浦發銀行的零售轉型走在了行業前列。

　　劉信義表示，隨著“調結構、降風險、強內控”戰略的扎實推進，浦發銀行的業務和收入能力不斷優化，在業務結構和收入結構方面重在增加零售收入的貢獻，增加非利息收入貢獻，零售業務貢獻度也顯著提升。

　　數據顯示，2018年上半年浦發銀行零售業務淨收入實現同比增長22.85%，零售業務板塊收入佔比突破了40%，首度成為浦發銀行第一大收入來源。具體來看，浦發銀行零售業務通過數字化完善客戶分層分類服務體系，夯實細分客群基礎，深耕權益平台，以滿足各類客群差異化需求。截至2018年6月末，零售客戶達4673.30萬戶，較年初增長247.21萬戶。

　　“零售轉型，其實也是契合了產業升級、經濟發展動力轉換的需要。現在消費拉動已經是三駕馬車裡最大的，我們銀行在服務於消費，服務於居民的過程中，本身也是服務於實體經濟，服務於經濟社會的發展，正因此浦發銀行要加強零售的發展。從國際上來看，零售服務在商業銀行的佔比也都遠高於我們國內商業銀行的佔比。”劉信義說。

　　浦發銀行的零售轉型何以走在行業前列？劉信義表示：“浦發銀行在發展零售方面找了一條和其他同業不完全一樣，但又值得借鑒的一條道路。最近幾年趕上了一個互聯網的時代，趕上了金融科技發展應用的一個好機遇。浦發銀行主要是通過數字化的手段和渠道，加快了零售業務的發展。這個是浦發與其他同業所不同的路徑。在這方面，浦發在同業當中是走得比較早的，見效也是比較快的。”

　　劉信義舉例稱，比如通過數字化手段，浦發銀行在信用卡業務發展上，過去的兩年裡取得了突破性的進展，今年又在消費信貸和小微企業的服務方面有較大突破，客戶的獲客和服務基本上都是在線上完成的。

　　新時代金融業高質量發展排頭兵

　　將科技金融創新應用真正落地，浦發銀行是金融創新的弄潮兒。實際上，浦發銀行從誕生之初就有著創新的烙印。25年前，浦發銀行在浦東開發開放的改革大潮當中誕生，在一些重要的時期和關鍵節點，浦發銀行都及時抓住了有利機遇，既服務了國家戰略、地方經濟社會發展，也實現了自己又好又快的發展。劉信義表示，“現在我們又面臨著上海著力構建新時代發展戰略優勢的關鍵時期，我們如何把握好和利用好這個戰略機遇？這對浦發銀行的高質量可持續發展具有重要意義。”

　　據悉，對標上海打響“四大品牌”的各項目標和舉措，浦發銀行結合自身轉型的發展實際，研究制定了具體推進落實的工作方案和責任分工表。

　　“具體來說，我們的總體目標是對標國際最高標准、最好水平，積極打響上海四大品牌的同時，加快實現浦發銀行自身的高質量發展。到2020年，我們要實現浦發銀行支持上海打響四大品牌服務的能力顯著提升。作為新時代金融業高質量發展排頭兵的輻射帶動作用顯著增強，標杆引領效應能夠顯著擴大。”劉信義說。

　　劉信義舉例道，比如在支持上海服務方面，到2020年，浦發銀行在銀行間市場業務，貴金屬交易市場中的業務量要位居銀行同業第一位。在上海地區為服務業發展提供的融資等各類金融服務要在市場當中位居前列。浦發銀行自身在全球銀行品牌價值榜排名要進一步提升，一流數字生態銀行建設要取得重大進展等等。

　　近年來，浦發銀行在要素市場、科創金融、自貿金融、跨境金融等領域形成了自身特色。例如，充分發揮總部在上海的區位優勢，深度參與上海全球科創中心建設，打造了一體化科技金融專營體系。迄今，浦發銀行已建立由1個總行科技金融中心、6家分中心、8家科技支行和38家特色支行構成的科技金融專業化經營模式。

　　在跨境金融領域，浦發銀行發揮境內外、投商行一體化服務優勢，在項目融資、債券發行等方面為客戶“走出去”提供多元化、綜合化金融服務。

　　隨著上海服務整個在全球輻射力度和影響力的大幅提升，劉信義認為，浦發銀行未來的服務和發展空間會更大，擔任的使命和責任也更加重要。“應該說，我們通過這麼多年的努力，在經營業態上實現了由中小型銀行向大中型銀行跨越，由單一資金中介的傳統商業銀行向提供全面金融服務的金融集團的突破，形成了以銀行為主體的集團化發展格局。下一步，浦發銀行將不斷強化自身品牌建設，提升浦發銀行輻射帶動能力，促進‘上海服務’品質提升，增強‘上海服務’的全國輻射度。”