“流量變現！”

最近，這四個字成為互金領域的高頻詞匯。無論是不久前實現成功回歸A股的奇虎360，還是剛剛登陸紐交所的搜狗，抑或是已成為在線外賣巨頭的餓了麼，似乎都在醞釀著如何利用互聯網金融讓自己的龐大流量變現。

而就互聯網金融來說，上述三者都算是晚來者，在互聯網金融即將走過“野蠻生長期”的時候方姍姍來遲。只是不知道，自帶大規模流量優勢的這三家公司最終能否發揮后發優勢？

龐大流量成最大優勢

近日，餓了麼在自己的APP上悄然上線了一項“小額借款”功能，然而幾天之后又火速下線了。餓了麼相關人士在回應《國際金融報》記者採訪時稱，“只是嘗試性的項目，導流變現，並沒有深入提供金融服務。”盡管只是嘗試性的，但還是讓大家窺探到了餓了麼對於現金貸等互聯網金融業務的躍躍欲試。

公開信息顯示，餓了麼創立於2009年，截至2017年6月，餓了麼在線外賣平台覆蓋全國2000個城市，加盟餐廳130萬家，用戶量達2.6億。今年8月24日，餓了麼正式宣布收購百度外賣。10月，餓了麼正式接入支付寶與口碑的外賣服務線上運營。同時，在全國范圍內，支付寶APP首頁應用中的“外賣”切換為“餓了麼外賣”，餓了麼成為支付寶原生首頁界面11個默認應用之一。在收購百度外賣、接入支付寶后，餓了麼的用戶量勢必會出現爆發式增長。

無獨有偶，11月9日晚間，搜狗成功登陸紐交所，其CEO王小川在接受媒體採訪時就對外傳達了進軍互聯網金融領域的野心。在被問及搜狗未來的發展規劃時，王小川透露，在金融業務方面也有布局的想法，入門階段可為搜狗已擁有的4億用戶提供金融借款服務，往下會進一步探索小額貸款、保險等。“中國接近一半的用戶每天在用我們的產品，產品裡面積累了大量的數據，可以對用戶進行畫像。這樣的用戶規模和對用戶深度的理解，讓我們有能力做巨大的延伸，在信息處理中，我們可以嘗試更多的方向。”王小川說。

“無論是餓了麼、搜狗，還是奇虎360，這些公司最大的優勢就是在於巨大的流量。而無論是P2P、現金貸，還是第三方支付，開展這些業務的第一步就是獲客。”一位財富管理公司創始人對《國際金融報》記者指出，螞蟻金服以及京東金融當初起步的基礎也是來自淘寶、天貓和京東商城所累積的巨大流量。因此，這些公司想要把業務延伸至互聯網金融領域並不難理解。

上述創始人稱，眼看著火爆的發展態勢，如今但凡手頭握有些資本的，都想往互聯網金融領域裡扎。

奇虎360在互聯網金融領域的布局要稍早於餓了麼和搜狗。在2013年，奇虎360董事長周鴻祎曾在公開場合表示，不明白為何互聯網企業都做金融，還是想守住安全領域產品這塊陣地，不打算涉足互聯網金融。而彼時，各大互聯網巨頭早已在布局互聯網金融業務，騰訊推出財付通已有八年之久﹔阿裡在支付寶上線十年后宣布籌備螞蟻金服﹔京東也已經收購第三方支付公司網銀在線一年有余。

而兩年后，周鴻祎也禁不住互聯網金融市場的誘惑，奇虎360開始布局金融，360金融在2015年7月首度亮相。

科技創新能力是關鍵

只是，兩年多的時間過去了，360金融的發展態勢似乎並不如市場預期，不少人嘆息：360錯過了互聯網金融發展的風口。而如今同樣自帶巨大流量的餓了麼以及搜狗也想要殺入互聯網金融領域，他們又是否會重蹈覆轍？

記者梳理了解到，360方面通過天津奇信富控科技有限公司共在互聯網金融領域成立36家子公司，但與如今越來越多的互金平台動輒盈利幾個億的情況相比，360方面在互金領域的經營業績顯得有些慘淡。

據統計，36家公司中，隻有兩家公司在2017年上半年盈利，淨利潤分別為11.7萬元和3.7萬元﹔而虧損最多的是運營360借條的公司，2017年上半年虧損了4635萬元。

360金融官網資料顯示，目前，360金融提供的業務主要有三大類型，理財業務，包括你財富、私銀家、360淘金和360股票﹔貸款服務，以小額貸款產品360借條為主，同時也包括360貸款導航和360信用﹔保險業務，目前的代表產品是360保險。360金融最早推出的你財富平台目前有活期、定期、債權轉讓、普惠等板塊。

易觀金融行業分析師田杰認為，目前，移動端投資理財市場的活躍用戶已經趨於穩定，沒有PC端或者大量線下人群向移動端轉移的紅利了，這個時候布局金融市場難度較大。

不過，在蘇寧金融研究院高級研究員薛洪言看來，從互聯網金融幾個業態來看，真正存在寶貴機遇窗口期的主要是第三方支付，理財、消費金融等領域並不存在網絡效應，用戶主要是產品驅動，目前也沒有形成所謂的寡頭，對於巨頭來講，任何一個時間進入，都不會太晚。

“其實，從360這兩年在金融領域的布局來看，還是走大而全的方式。的確，如今的互聯網金融業務涉及各種形態，一些大的公司包括幾家房地產以及上市公司一旦涉足互聯網金融領域，往往會採取‘全面開花’的方式，因為都想要形成一個自我的金融生態閉環。但是，想要讓整個閉環有效地運轉並發展起來，一定先要找到一個突破口。”上述管理公司創始人認為，“一個金融生態閉環中要做到面面俱強很難，但一定要有一兩個拳頭產品或者說業務，並以此來帶動整個金融生態閉環的發展。”

該人士進而指出：“先發有先發的優勢，但是后發並不是完全就失去優勢。尤其是在互聯網金融這樣一個監管政策、監管環境還處於逐步明朗階段的行業，后來者至少在符合監管要求方面可以做到一步到位，而省去很多公司都已經付出過的違規成本。”

然而，如今無論是餓了麼，還是搜狗或者奇虎360，能讓大家看到的優勢似乎基本就隻有龐大的流量這一點。“對於后來者，其實最怕的是最終隻能淪為其他機構的導流平台。”上述人士認為，“未來互聯金融的發展很大程度上取決於科技的創新能力，所以如果能在金融科技上掌握先機，那麼就自然會有后發超前發的機會。”

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